Considerazioni in tema di innovazione tecnologica nel mercato dei servizi finanziari. Soggetti, prodotti e moneta

di Salvatore Maccarone - Fascicolo 2/2023

L’A. affronta i numerosi problemi e le implicazioni connessi con lo sviluppo della tecnologia nell’ambito dell’attività finanziaria, dal punto di vista sia dell’oggetto, arricchito di servizi nuovi, offerti prevalentemente dalle Fintech e di non sempre facile qualificazione, rispetto ai servizi tradizionali e alla loro regolamentazione, sia dei soggetti protagonisti, molto spesso sottratti ad una disciplina specifica, pur operando nello stesso settore dei soggetti vigilati. Affronta poi taluni problemi specifici di tutela dei consumatori finanziari, sotto il profilo della protezione delle somme affidate ai, o utilizzate tramite i, nuovi intermediari, soffermandosi infine sugli effetti delle nuove tecnologie sulla moneta e, in particolare, sulla moneta digitale in senso stretto, di cui si sta programmando l’emissione da parte di numerose banche centrali, pervenendo alla conclusione che la moneta digitale sia una specie monetaria diversa dalla moneta tradizionale, di cui assolve solo la funzione di mezzo di scambio, pur ritenendo che siano probabilmente necessarie nuove riflessioni sulla nozione stessa di moneta.

The A. deals with the issues related to the progress of technology in the field of financial activities, from the point of view of the content itself, enhanced by new and innovative services, mainly provided by Fintech, whose features are often not easily distinguishable from those of the traditional financial services offered by supervised financial institutions, thereby giving also raise to specific issues related to the protection of consumers of financial products and their related awareness. The A. tackles also the problems arising from the digital techniques applied to the money, with particular reference to the “digital money”, that several Central Banks are planning to produce and issue in the next future, coming to the conclusion that the digital money proper, is to be qualified as a means of payment alongside traditional money, but not money in itself in the proper sense, since it will serve only one of the purposes that traditional money is intended to fulfil and has in fact fulfilled in the course of history.