Finanziamenti con piano di ammortamento: vizi palesi e vizi occulti
Il tasso annuo nominale non si identifica propriamente con il tasso ex art. 1284 c.c.: la differenza risulta cruciale e gioca un ruolo rilevante nell’ammortamento alla francese, differentemente dall’ammortamento all’italiana. Nei piano di rimborso ordinariamente utilizzati dagli intermediari finanziari, in contrasto con l’art. 1283 e 1284 c.c., l’ammortamento alla francese, senza alcuna indicazione contrattuale, contempla l’impiego del regime composto. Ne derivano palesi criticità che investono sia la legittimità dell’utilizzo del regime composto, sia la violazione dei principi di buona fede, correttezza e trasparenza.
The annual nominal rate does not properly correspond with the art. 1284 c.c. rate: the difference is crucial and plays an important role in French loan, that is unlike Italian loans. In contrast to artt. 1283 e 1284 c.c., the French loans contemplate a compound interest calculation in the repayment schedules routinely used by financial intermediaries outside any contractual indication. Differently from the Italian loan, in addition to the advancing payment of the interest, there is also the payment of the exponential total interest. This results in critical issues that affect both the legitimacy of the compound regime and the violation of good faith principles, fairness and transparency.